Guía completa para usar tu tarjeta de crédito responsablemente

Descubre cómo utilizar tu tarjeta de crédito de manera responsable con nuestra guía completa. Aprende siempre de los mejores, buscacredito será la forma más efectiva.

Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera que permite realizar compras y pagos de manera flexible, sin necesidad de disponer de efectivo en el momento. Entre sus beneficios se incluyen la posibilidad de financiar compras a corto plazo, acumular puntos o recompensas, y mejorar el historial crediticio si se usa de manera responsable. Además, muchas tarjetas ofrecen protección contra fraudes y seguros adicionales para compras y viajes, y pueden ayudar a mejorar la reputación crediticia al manejarlas de manera responsable.

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Cuotas y pagos:

Las cuotas son los pagos establecidos a realizar. Puedes optar por pagar en una sola cuota o en varias. Si eliges pagos múltiples, se aplicará una tasa de interés. En algunos países, como en América Latina, puedes seleccionar el número de cuotas al momento de usar la tarjeta en el datáfono.

Intereses:

Los intereses son cargos adicionales que el banco aplica al préstamo en la tarjeta de crédito. Si pagas todo el crédito en una sola cuota y en la fecha acordada, no se generarán intereses en los pagos, dependiendo la entidad financiera. Sin embargo, si devuelves el pago en varias cuotas, se te cobrará una tasa de interés en cada una.

Préstamo:

Los préstamos de una tarjeta de crédito se refieren a los fondos que el titular puede utilizar de manera anticipada hasta un límite preestablecido, con la obligación de devolverlos posteriormente. Estos préstamos se caracterizan por su flexibilidad, ya que el usuario puede elegir cuánto dinero retirar, siempre dentro del crédito disponible.

Sin embargo, suelen estar sujetos a altos intereses, especialmente si no se paga el saldo total dentro del período de gracia. Además, las entidades financieras pueden cobrar cargos adicionales por pagos atrasados o por utilizar una parte significativa del crédito disponible, lo que hace que los préstamos de tarjeta de crédito sean una opción costosa si no se manejan con responsabilidad.

Comisiones y cargos adicionales:

Las comisiones son costos extras que el banco puede cobrar por usar o adquirir una tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede haber una comisión por usar un cajero de otra entidad bancaria con tu tarjeta de crédito. A continuación, se describen algunos de los cargos más comunes que una persona puede encontrar:

1. Comisión por disposición de efectivo: Si utilizas tu tarjeta de crédito para retirar dinero en un cajero automático, se puede aplicar una comisión por adelanto de efectivo. Este cargo suele ser más alto que el interés estándar de compras y, además, los intereses comienzan a acumularse de inmediato.
   
   
2. Intereses por saldo pendiente: Si no pagas el total de tu saldo a tiempo, se generarán intereses sobre el monto restante. Estos intereses pueden ser elevados, y su tasa varía según las condiciones de la tarjeta.
   
   
3. Comisión por pagos tardíos: Si no realizas el pago mínimo de tu tarjeta dentro del plazo establecido, se aplicará una multa por pago atrasado. Este cargo puede ser fijo o un porcentaje del saldo pendiente.
   
   
4. Comisión por exceso de límite: Si superas el límite de crédito disponible, muchas entidades cobran una tarifa adicional por hacerlo.
   
   
5. Comisión por inactividad: Algunas entidades aplican una tarifa anual o mensual si la tarjeta no se usa durante un período prolongado, lo que incentiva a los titulares a utilizarla regularmente.
   
   
6. Comisión por conversión de divisas en el exterior: Si realizas compras en monedas extranjeras, algunas tarjetas cobran una tarifa por convertir la moneda local en la moneda extranjera, lo cual suele ser un porcentaje del monto de la transacción.
   
   
7. Comisión por pagos con tarjeta en comercios: Algunos comercios, especialmente aquellos en línea, pueden aplicar una tarifa adicional si el pago se realiza con tarjeta de crédito, aunque esto no es común en todos los sectores.
   
   
8. Cargos por seguros y servicios adicionales: Las tarjetas de crédito a veces incluyen seguros opcionales, como seguros de viaje o protección de compras. Estos servicios pueden generar cargos adicionales, dependiendo de las condiciones de la tarjeta.
9. Comisión por anulación de tarjeta: Si decides cancelar tu tarjeta de crédito, algunas entidades cobran un cargo administrativo por el proceso de cancelación, especialmente si no has pagado el saldo pendiente.

Fecha de facturación y extracto de cuenta:

La fecha de facturación es cuando el banco emisor realiza el cobro de la cuota mensual. El extracto de la tarjeta de crédito es un resumen detallado de todos los movimientos realizados con la tarjeta durante un período específico. Aquí puedes ver las transacciones, el saldo a pagar e incluso la tasa de interés aplicada.

Contacto con la entidad bancaria:

Si tienes alguna duda sobre el uso de tu tarjeta de crédito, las cuotas a pagar o cualquier comisión cobrada, es recomendable comunicarte con la entidad bancaria emisora.

Recomendaciones finales

Para utilizar tu tarjeta de crédito de manera responsable, es importante comprender y gestionar estos conceptos financieros básicos. Monitoriza regularmente tus gastos y pagos para mantener un buen historial crediticio y evitar deudas excesivas.

Es importante recordar que una tarjeta de crédito no representa dinero adicional que se tiene, sino un crédito que se debe devolver. No es recomendable gastar más de lo que se tiene disponible en tu cuenta de ahorros ni exceder tu capacidad de pago. El uso excesivo de la tarjeta puede llevar a un endeudamiento innecesario y generar cargos adicionales, como intereses y comisiones, lo que puede afectar negativamente tus finanzas personales. Mantener un control adecuado sobre el uso de la tarjeta es esencial para evitar caer en ciclos de deuda y para asegurar una buena salud financiera a largo plazo.

Fuente: https://www.bbva.com/es/salud-financiera/tarjeta-de-credito-que-es-como-usarla-y-que-tipos-existen/