¿Cómo ahorrar para comprar una casa?

Comprar una casa es una meta significativa, pero su alto costo exige que consideremos
cuidadosamente los métodos que utilizaremos para hacer realidad este sueño, por eso es
esencial implementar un plan de acción para que logremos eso tan anhelado.

1- Conoce el proceso de adquisición de una vivienda

En este proceso existen dos momentos muy importantes: el pago de la “cuota inicial” y el pago del valor restante del inmueble. El primero, generalmente corresponde al 30% del valor total de la vivienda, cuyo pago se realiza antes de que la constructora haga la entrega del inmueble. En esta cuota puedes hacer tus aportes de ahorros, de cesantías, de primas, subsidios por parte del estado y subsidios por parte de las cajas de compensación.

Para el pago del 70% restante puedes usar métodos de apalancamiento que tienen las entidades
financieras o, si cuentas con los recursos, realizar un solo pago.

2- Evalúa tu situación financiera

Es importante que reconozcas cuáles son tus ingresos, tus gastos fijos y que evalúes la capacidad que tienes para poder asumir la obligación financiera. Recuerda que entre más ahorros tengas, menor será la cantidad de dinero que deberás solicitar a la entidad bancaria, lo que a su vez reduce el monto de tu cuota inicial y el tiempo que destines al pago total de tu compra.

3- Escoge la vivienda que se adecúe a tu presupuesto

Reconoce cuánto dinero puedes destinar mensualmente a la compra de una vivienda, teniendo en cuenta que este aporte se realizará de manera regular. Es esencial que evites comprometerte a pagar un monto que ponga en riesgo tu capacidad de cumplir con todas tus responsabilidades financieras.

4- Investiga los subsidios u otros beneficios para la compra de vivienda

El Estado cuenta con un respaldo para aquellos ciudadanos que estén interesados en adquirir su primera vivienda o mejorar la que ya tienen, entre los que se encuentran programas Mi casa ya”, “Cambia mi casa” o descuentos en tasa de interés con programas como Fondo de Reserva para la Estabilización de la Cartera Hipotecaria – FRECH.

También se encuentran los subsidios otorgados por las cajas de compensación que son ofrecidos para educación, vivienda y subsidio monetario, estos programas tienen el objetivo de aumentar el nivel adquisitivo de cada uno de los colombianos.

5- Establece un plan de ahorros para tu cuota inicial

Sigue estos pasos para que tu plan de ahorro para comprar una casa sea más efectivo y puedas ver los frutos que te da:

• Establece tus objetivos: determina cuánto quieres ahorrar. Supongamos que deseas ahorrar el 30% del valor total de la vivienda que es de $130.000.000, entonces tu objetivo de ahorro serán $39.000.000.
• Divide tu ahorro en plazos: en este caso es importante que evalúes en cuánto tiempo deseas comprar la vivienda, por ejemplo, tu idea es cumplir con este en 4 años, que equivalen a 48 meses. Esto significa que necesitas ahorrar $39.000.000 en 48 meses, lo que daría como resultado un monto de $812.500 mensual.
• Diversifica tus ahorros: evalúa los métodos que ofrecen las entidades financieras para poder realizar tu ahorro de manera segura a mediano y largo plazo. Dentro de estas opciones puedes encontrar: cuentas de ahorros y fomento a la construcción (AFC), Certificados de Depósito a Término (CDTs) y Fondos de Inversión Colectiva (FIC).

6- Determina el método de apalancamiento para el pago del 70% restante

Esta es una estrategia financiera en la que puedes utilizar fondos prestados o adquirir un endeudamiento para aumentar tu capacidad de compra, lo que te va a permitir tomar decisiones más seguras e informadas.

• Créditos hipotecarios: este es un crédito a largo plazo, en el que la propiedad adquirida queda como garantía a favor de la entidad bancaria con el fin de garantizar el pago del crédito.
• Préstamos: es la cantidad de dinero que una entidad financiera presta a una persona con la
  expectativa de que esa cantidad sea devuelta en el futuro, generalmente con intereses.

Así mismo, es fundamental que tengas presente que el endeudamiento, en este caso, será un factor positivo, ya que está generando un valor y un beneficio neto.

Una forma efectiva para que revises si tu plan va por el mejor camino, es hacerte una cita un día determinado de cada mes en la que revises este plan y pienses en opciones que puedan ayudarlo a mejorar, en caso de que sea necesario.

Ten en cuenta para comprar una casa…

Para comprar una casa es importante que puedas conocer los diferentes tipos de inmuebles a los que puedes acceder. Por un lado, se encuentran las Viviendas de Interés Social (VIS) que son aquellas que no exceden 135 SMLMV y, por otra parte, existen las Viviendas de Interés Social Prioritaria (VIP), que no superan los 90 SMLMV. Aunque algunas viviendas nuevas superen estos límites, es posible acceder a ellas, pero es esencial que identifiques los diferentes valores de las viviendas para que tomes decisiones financieras inteligentes.

Alcanzar tu objetivo de comprar una casa propia va de la mano con el compromiso que tengas contigo mismo, por eso te invitamos a empezar tu ahorro para que hagas realidad tu sueño. En este proceso la resiliencia es una gran aliada. ¡Busca tu seguridad y confía en el camino que te llevará a adquirir tu vivienda!